がん保険の選び方

医療保険でもがん保障はできる？

社会人になり自分で収入を得るようになると、会社で団体として保険に加入したり、知り合いの勧めなどで何らかの医療保険に入ることもあるでしょう。

また借金をし過ぎて返済に困り借金整理　司法書士へ依頼することもあると思います。

保険にはしっかりと入っておきたいですよね。

ほとんどの人が初めから保険に詳しいわけではなく、内容もよく理解できないまま加入してしまった人もいることでしょう。

借金で困っている場合は過払い金返還請求をとりあえずしてみるのもいいと思います。

しかし結婚して家庭を持ちマイホームを建て、子どもの教育費もかかってくると、将来大きな病気をした時に家計や家族の生活は大丈夫なのかと不安になってきませんか？

今入っている医療保険で、もしがんになったときも保障されるのだろうか・・・？

もちろんがんも病気の一つであり、医療保険の保障対象とされていますので入院給付金は支払われます。

しかし、医療保険に入っているからがんになっても保障はばっちりかというと、そうではない部分もあるようです。

がん保険に入るべきか、医療保険でのがん保障でよいのか、選び方に迷う前に医療保険とがん保険の違いをはっきりさせておきましょう。

まずがんと診断されたときの診断給付金が、医療保険では基本的に支給されません。

がん保険では診断給付金が１０万～３００万円くらいの一時金として支払われます。

次に入院日数ですが、医療保険には入院日数に制限があり、がん保険には制限がありません。

がん治療での入院がどれだけ長引いても、無制限に保障してもらえるものがほとんどです。

がん治療には平均して１５０万円ほどの費用が必要と言われています。

高額療養費制度を利用すれば全額を自己負担しなくても済みますが、これは後日申請して還付を受けるものです。

やはり病院への支払いは一時的にでも大きな金額が必要となってきます。

結論を言うと、万が一がんに罹ってしまった場合、医療保険だけでは十分な費用がカバーできない、ということです。

将来のがんに備えての保険の選び方として、やはりがん保険を選んだ方が十分な保障を得ることができ安心と言えそうです。

死亡保障にがん保障特約をつける場合

がん保険の選び方にとても悩む理由のひとつに、がん保障を謳っている保険の種類があまりに多いことがあります。

将来もしがんに罹って治療を行なうことになった場合、保険で治療費等を保障してもらうためには、主に次の３つの方法があります。

●がんのみを保障対象とするがん保険に加入する

●医療保障に含まれるがん保障で対応する

●死亡保障に特約としてがん保障をつける

ここでは３つめの「死亡保障に特約としてがん保障をつける」場合についてお話したいと思います。

現在、ほとんどの人が死亡保障○○○万円などといった生命保険に加入していますが、このときに特約としてがん保障をつけている人も多いです。

このタイプでは、個別にがん保険に入るより、がん保障にかける保険料がぐっと安くなるケースが多いのです。

保険料が安くあがるのはメリットと言えますが、やはり安いにはそれなりの理由もあります。

まず特約の場合は保障内容がいまひとつ物足りないことが多いです。

例えば入院日数に制限がある、診断給付金が出ない、１０年などの更新型が多く決まった期間ごとに保険料が上がっていく、主契約の死亡保障が終了した時にがん保障も終了したり継続には一時金が必要だったりする、などです。

また生命保険の大型死亡保障は６０歳で終わってしまい、その後はお葬式代程度の保障だけを残す人が多いのが現状です。

大型保障が終わる時にがん保障を継続する場合には、１００万円ほどの一時金が必要になることも多く、継続できない人も少なくないようです。

６０歳を過ぎるとがんに罹るリスクも大きくなってくるのに、この時期にがん保障が切れてしまうのはとても残念です。

特約でがん保障をつければ保険料は安く済みますが、本当に安心できる保障はどれなのか、がん保障の選び方はよく考えて決めてください。

借金している場合は念のため過払い請求ができるかを確認しておきましょう。特に5年前以上の借金であれば過払い金　取り戻すことができる可能性が高いです。

保険料の差は保障の差

がん保険の選び方を保険料の安さで決めてはいけません。

確かにがん保険は対象をがんのみに絞っているためその他の医療保険に比べて保険料が安く抑えられています。

しかし数あるがん保険の中でも保険料に違いがあるのは、その保障内容に違いがあるためです。

がん保険選びに迷ったら、とりあえず安いのに入っておこうではなく、保険料以外の点についてもしっかりチェックしておきましょう。

＜保障期間には１０年更新型と終身型がある＞

１０年更新型は１０年ごとに保険料が更新され高くなっていくタイプで、加入時の保険料は安いのですが年齢とともに数倍になっていきます。

終身型は終身保障があり保険料も更新しないタイプで、加入時の保険料は１０年更新型に比べると高くなります。

ただし高齢になってくると１０年更新型よりも保険料が安くなってきます。

一般的に、平均寿命まで生きると仮定すると、一生涯で払い込む保険料は終身型の方が安くなります。

がん診断給付金については、上皮内がんと言って初期のがんの場合、診断給付金が出ないが少ないものがあります。こういった商品は保険料も安めに設定されています。

また、診断給付金は通常１回に限り支払われますが、保険会社によっては再発したがんにも診断給付金を支払うものがあります。

もちろん何度も診断給付金が支払われる保険は保険料も高めになります。

その他、がん保険につけられるいろいろな特約もありますが、他の医療保険につけている特約と重複して付ける必要はないと思いますので、必要に応じて付けていくようにしてください。

・家族に知られたくない。任意整理　主婦がする場合は司法書士に相談しましょう。

・債務整理を検討する前に任意整理　費用を調べましょう。司法書士になら無料で相談できます。

がんは遺伝するのか

「がんは治る病気」となった今、高騰する治療費を補うためのがん保険に加入する人も増えてきました。

現在ではいろいろな保険会社からがん保険が発売され、選び方にも迷う時代です。

がん保険なんて必要ない、と思っていた人でも「今の医療保険にがん特約をつけておこうか」と、がんに備える人も増えているくらいです。

よく親戚や家族ががんに罹ったのをきっかけに自分もがん保険に加入した、という話を聞きます。がんは遺伝性のある病気という認識が多いですよね。

がんは遺伝子の異常が原因で起こる病気です。

しかし親から子どもへと遺伝する病気ではありません。

中には網膜芽細胞腫という赤ちゃんの目にできるがんなど遺伝性のあるものもありますが、それはごく少数です。

しかし証明はまだされていないものの、がんに罹りやすい体質というものがあって、それが遺伝するという可能性は否定できません。

現在では遺伝よりも生活環境の要因でがんを発生させることの方が可能性として高いと考えられています。

タバコやストレス、肥満、運動不足、その他様々な有害物質など、がんを引き起こす原因と考えられていることをできるだけ避けて生活することでがんは予防できるかもしれません。

がんは生活習慣病のひとつと言われていますが、毎日の生活習慣を見直しましょう。

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女性をターゲットにしたボーナス付き保険

何か新しい商品を売り出すときに、とかくターゲットにされるのが女性、それも主婦層になります。

おばちゃん達の口コミはどんなテレビＣＭよりも効果的な宣伝となります。

医療保険やがん保険の選びで、主婦の方々に魅力的に聞こえるかもしれない保険商品、それが「ボーナス付き保険」です。

がん保険は基本的に掛け捨てとなりますが、がん保障があるのなら他のボーナス付きの医療保険の方がお得、と感じるものです。

無事故ボーナス、積み立てボーナス、健康祝金などと言った名前をつけて、よりお得感をアピールした保険商品がいろいろな保険会社からたくさん出ています。

保険の選び方は計算や知識が要るから面倒だ、と思っている人には、このボーナス付き商品というのが保険を選ぶひとつの目安となるかもしれません。

しかしこのボーナスは、自分が支払った保険料の中から支払われるものだということを把握しておく必要があります。

またボーナスの給付条件として、入院給付金などの支払いがまったくなかったらもらえる、などという条件がついている場合がほとんどです。

中には一部、満期になったら生きていれば無条件に支払う、というものもありますが、ボーナス分の保険料を支払っていても、ボーナスの制限に引っかかれば受け取れないのですから、ボーナスは名ばかりと慎重に考える必要があります。

保険会社は儲からない商品はわざわざ作らない、という事情を理解し、欲しい保障を手に入れられるような保険に加入できるよう、よく検討してください。

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パンフレットは最後から読もう

様々な保険会社がいろいろながん保険のプランを出しています。

間違った保険の選び方をしてしまわないように、次の点についてチェックしてみてください。

・定期か終身か

・解約払戻金がもらえるかどうか

・入院給付金を受け取った場合、解約払戻金が減るかどうか

・責任開始日の意味を知っているか

・保険のパンフレットは最後から読んでいるか

各種の保険は物と違って手にとって良さを確認することができません。

さらにがん保険は万が一の保障のため将来あるかどうかわからない不幸に対しての保障を約束する商品です。

実際詳しい条件などのがん保険の仕組みは、パンフレットの一番最後に記載されている細かい文字の部分を念入りに読まないとなかなかわかりません。

保険を利用したことのない人が、メリットを抜粋したようなパンフレットの最初の数ページを読んだ程度では、保険の詳細と全体像を理解することは不可能でしょう。

比較的単純に設計されているような保険でも、本当はとても複雑な仕組みが潜んでいることを十分に理解し、メリットに惑わされない保険選びをしてください。

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